日前，银行周边客群分析的话题受人关注，并且与之相关的银行周边客群分析报告同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。
导读目录：
什么是社区银行战略与差异化服务？
资料来源：零壹财经制图
尤其是对于城商行与农商行而言，由于经营地域的限制而无法跨区域经营，在互联网银行出现前，希望通过以社区支行的名义来扩张网点数量（一定程度上规避监管部门的网点审批流程），这并非真正意义上的社区银行，并且彼此之前很难体现出差异性特征。 2．发展规模：大众视野中可曾出现过社区支行？ 据银保监会统计数据显示，截至2018年12月底，中国银行业金融机构数达到4588家，较2017年末增加39家；物理网点228586家，存量社区支行超6000家，已退出的社区支行数量也已超过1300家。由此可见，我国并不缺乏银行，而是缺乏真正服务小微企业与个人用户的普惠型银行。 与此同时，我们身边也有不少朋友发问：“什么是社区支行？我好像从来没有见到”。围绕这一问题，通过查阅上市商业银行的社区支行设立情况，发现与普通的银行网点没有差异，下图展示了招行与民生银行两家的社区支行以及部分用户评价。由此可见，社区支行在人民心中没有突出的品牌形象，普遍认为与普通网点没有区别，只是内部环境更佳，大堂工作人员更加热情，除此之外并无特色，这才是社区支行更大的弊端。 我们可通过民生银行的一组数据，验证这一结论：2013年，该行提出在全国设立超过1万家金融便利店（金融便利店即为社区支行的前身，这一模式采取“自助银行+人”的咨询型网点模式，后被银监会叫停）；2015-2017年的三年时间，民生银行社区支行数量分别为1576家、1694家和1622家，三年增幅分别为112.11%、7.49%和-4.25%，可见单纯扩充网点的模式无以为继，并面临很大的盈利与成本控制挑战。
图2：街边与住宅区的社区支行（以招商银行与民生银行为例）
资料来源：银行公开资料
3．监管政策：要求持牌经营、叫停“自助+咨询”模式 就目前监管层发布的社区银行政策文件来看，最初仅在2011年、2013年两则政策文件中提及。然而，2018年中央经济工作会议与2019年“两会”再次提及社区银行，使其引起人们的广泛关注。需要特别指出的是，起初由银监会出台的下述社区银行有关监管政策，所有指向均是“社区支行”，而非“社区银行”。 同时，银监会在2013年12月出台的政策指出，叫停“自助+咨询”的社区银行模式，只能有“有人”和“无人”两种模式，不存在中间形态，其根源是处于风险合规的考量，严防社区银行进行业务外包时，出现客户信息保密、安防、录用外包人员、“假冒网点”等重大风险，譬如不法分子来冒充银行员工，引发消费者资金出现被骗。
表1：我国社区银行相关监管政策
资料来源：公开资料零壹财经制表
三、消失的网点：传统商业银行能否实现断臂求生？ 《BANK3.0》一书曾指出：“未来银行不再是一个地方，而是融入场景的一种服务”。事实上，我国银行数量并不少，而是缺乏真正发展普惠金融的特色银行。银行业面对2013年以来互联网金融的冲击，未来能否依靠社区银行取胜？如何寻找到区别传统银行与民营银行的竞争优势？是目前摆在每一位银行人最为紧迫的难题。 1．社区支行VS民营银行：谁会更胜一筹？ 通过对比分析，可以发现，与传统商业银行相比，社区支行与民营银行这两类新型银行，在寻求差异化、特色化优势方面，呈现出较大的区别。其中，社区支行与传统银行的经营模式最为趋同，发展中也借助总行的资源禀赋，实际等同于特色支行，很难有创新性突破；而民营银行本身依托实业或互联网公司基因，借助互联网金融的跨界思维，实现了用户流量的爆发式增长，与近年来社区银行“关停”相比，恰好是相反的经营格局。 我国尚未形成真正意义的社区银行，目前已有的社区支行，在人员团队与营销渠道等方面均承袭了原有银行的资源禀赋，而这也恰恰成为其发展的制约因素，使产品开发流程、考核激励与风控措施等难以迅速变革，存在一定的历史包袱。在看似亮丽的外表下，实质上并不如民营银行一样可以“轻装上阵”。
表2：我国社区支行与民营银行的发展情况对比
资料来源：公开资料零壹财经制表
2．银行网点革命：优化整合各类零售转型金融业态 在金融科技的驱动下，越来越多的个人客群逐步注重用户体验、线上办理金融业务，因此导致银行网点客流量下滑，掀起网点革命的浪潮。近年来，商业银行不断推出新的金融业态，除了社区支行之外，还有直销银行与手机银行，从各种渠道来加速网点变革。
图3：传统商业银行VS民营银行的金融业态对比
资料来源：零壹财经制图
然而，恰恰是由于这些不同的线上渠道入口，引发用户分流，才导致不再需要线下网点，社区支行大量关停。我们判断，传统银行在零售转型过程中，出现了三大误区：之一，多个渠道入口分散了客户流量，对于产品交叉营销带来一定难题，不如民营银行主打线上贷款更能吸引人；第二，社区支行仅连接了线下场景，辐射范围有限，与民营银行的拓展线上场景相比处于劣势；第三，各家银行内部也存在新业态竞争的问题，社区支行与手机银行、直销银行的产品功能类似，每个组织条线都在争抢行内资源，无法形成合力。 综上所述，未来银行业要想通过社区支行来寻求生机，必须要打通银行、地产公司、物业、周边商户与社区居民等多方利益链条，不断拓展“吃、穿、住、行、医、教”等各种消费场景的合作方，采取O2O模式来实现线上与线下的交互，实现各类渠道入口的业务协同，重塑零售金融数字化运营体系。同时，借鉴美国富国银行的先进经验，它服务的并非个体，而是更多强调以家庭为单位，满足家庭从幼至老各个年龄阶层的需求，从婴幼儿、青少年逐步过渡到白领阶层与老年客户的综合性金融需求，设计出能够贴近客户需求的产品交叉组合解决方案。 三、小结 从商业银行的发展趋势角度来看，2019年国家提出重点发展社区银行，可以说已经指明了服务小微企业与个人客群的发展路径。商业银行应纠正社区支行等同社区银行的理解误区，更需拿出壮士断腕的决心与魄力，未来将这些社区支行网点与各种线上渠道入口展开业务联动，并拓展线上服务场景，从家庭资产管理的角度来为用户提供更多的增值服务，以此来寻求不同于民营银行的竞争优势。
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商店位于村委会旁边有什么好处？
1、商店位于村委会旁边有的好处就是人流量大一些，
2、因为村委会是村民们经常去办事的地方，村委会也会有10几个人在哪里上班，还会经召集村民开会的地方。所以人流量就会比其他地方大很多。
3、村委会也是一个大客户，经常需要采买一些物品。
工商银行针对的客户群体？
1、老年客户、低学历客户占比高，社区内客户多。 大量客户不会使用ATM、网上银行等工具，喜欢排队到网点查询。. 2、工商银行主要是对工商企业，农业银行主要是对农业生产部门的，建设银行主要是对基本建设，中国银行主要是对外汇行有关业务的。
银行高端客户和一般客户的区别？
1、从功能不同
一般客户只能查询, *** 缴费,网上支付,贷记卡还款,外汇买卖,而且还是限制金额的.例如缴费最多只能缴1000元，高级客户无这些限制，并增加了转帐、汇款等功能。
2、安全系数不同
普通客户只有登录密码和交易密码双重防护，而高级客户除了密码之外，可以提供证书防护和刮刮卡防护。普通客户不必下载证书,高级客户一定要下载证书,通过验证证书上网交易总是更安全的。
3、办理方式不同
普通客户可以自助在网上开通，而高级客户必须到银行柜台签约。
银行c级客户什么意思？
银行根据客户的资金量大小和资金流转率等因素划分的。一般由低到高分为三星级至七星级。所以银行取号的ABCD一般是根据客户星级进行编排的。
一般情况下，银行字母代码A号段为普通客户号段；
B号段为贵宾客户号段；
C号段为六星级以上客户号段；
D号码为企业客户号段。
然后客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类，每类客户的评价标准如下：
（1）七星级客户：星点值在80000（含）以上。
（2）六星级客户：星点值10000（含）～80000。
（3）五星级客户：星点值2000（含）～10000。
（4）四星级客户：星点值500（含）～2000。
（5）三星级客户：星点值50（含）～500。
（6）准星级客户：星点值0（不含）～50。
（7）星点值等于0的客户不予评定星级。
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